பணக்கார அப்பாவிடமிருந்து ஞானம்!

நிதிச் சுதந்திரம் அடைவது எப்படி? பணத்தைப் பற்றிய நமது புரிதலை மாற்றியமைத்து, செல்வத்தை உருவாக்கும் ரகசியங்களை வெளிக்கொணரும் ஒரு உன்னதமான படைப்புதான் ராபர்ட் கியோசாகி எழுதிய “பணக்கார அப்பா ஏழை அப்பா” (Rich Dad Poor Dad) என்ற நூல். இந்த நூல், இரண்டு ভিন্ন நிதித் தத்துவங்களைக் கொண்ட இரு தந்தையரின் கதையைச் சொல்கிறது. ஒருவர், உயர் கல்வி பெற்ற, ஆனால் நிதி ரீதியாகப் போராடும் ‘ஏழை அப்பா’. மற்றொருவர், பள்ளிப் படிப்பை முடிக்காத, ஆனால் பெரும் செல்வந்தரான ‘பணக்கார அப்பா’. இந்த இருவரின் வழிகாட்டுதல்களிலிருந்து, ராபர்ட் கியோசாகி கற்றுக்கொண்ட பாடங்கள், நிதி மேலாண்மை குறித்த நமது பார்வையை முற்றிலுமாக மாற்றும் வல்லமை கொண்டவை. இதோ, அந்தப் புத்தகத்திலிருந்து நாம் கற்றுக்கொள்ள வேண்டிய ஆறு முக்கியப் பாடங்கள்.

பாடம் 1: பணக்காரர்கள் பணத்திற்காக வேலை செய்வதில்லை

ஏழை மற்றும் நடுத்தர வர்க்கத்தினர், ஒரு பாதுகாப்பான வேலை, நிலையான சம்பளம் என்ற வட்டத்திற்குள் சிக்கிக் கொள்கிறார்கள். அவர்கள் பணத்திற்காக உழைக்கிறார்கள். ஆனால், பணக்காரர்களோ, பணத்தைத் தங்களுக்காக உழைக்க வைக்கிறார்கள். உங்கள் மனம் ஒரு பணியாளரைப் போலச் சிந்தித்தால், நீங்கள் எப்போதும் பணத்திற்காக வேலை செய்வீர்கள். ஆனால், உங்கள் மனதை ஒரு பணக்காரரைப் போல வித்தியாசமாகச் சிந்திக்கப் பழக்கினால், நீங்கள் பணத்தை உங்களுக்காக வேலை செய்ய வைப்பீர்கள். பணக்காரர்கள் தங்கள் ‘சொத்து’ நெடுவரிசையில் (Asset Column) வேலை செய்கிறார்கள்; அவர்களின் சொத்து நெடுவரிசையில் உள்ள ஒவ்வொரு ரூபாயும் அவர்களின் கடின உழைப்பாளி ஊழியராக மாறுகிறது.

பாடம் 2: சொத்துகளுக்கும் பொறுப்புகளுக்கும் உள்ள வேறுபாட்டை அறியுங்கள் (KISS கொள்கை)

இதுவே இந்தப் புத்தகத்தின் மிக முக்கியமான பாடம். இதை ராபர்ட் கியோசாகி, “KISS – Keep It Simple, Stupid” (எளிமையாகவும், புரியும்படியும் வைத்திரு) என்ற கொள்கையின் மூலம் விளக்குகிறார்.

• சொத்து (Asset): உங்கள் பையில் பணத்தைப் போடும் எதுவும் ஒரு சொத்து. (உதாரணமாக: வாடகைக்கு விடப்பட்ட வீடு, பங்குகள், பத்திரங்கள்).

• பொறுப்பு (Liability): உங்கள் பையிலிருந்து பணத்தை எடுக்கும் எதுவும் ஒரு பொறுப்பு. (உதாரணமாக: வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், கடன் அட்டை).

ஏழை மற்றும் நடுத்தர வர்க்கத்தினர், கடன்களை வாங்கிப் பொறுப்புகளைச் சேர்க்கிறார்கள், அவற்றைச் சொத்துக்கள் என்று தவறாக நினைக்கிறார்கள். ஆனால், பணக்காரர்கள் சொத்துக்களை வாங்குகிறார்கள். மக்கள் தங்கள் வீட்டைத் தங்களின் மிகப்பெரிய சொத்து என்று நினைக்கிறார்கள், ஆனால் அது உண்மையல்ல. ஒரு வீட்டை வாடகைக்கு விடும்போதுதான் அது சொத்தாக மாறுகிறது. உங்கள் வாழ்க்கை ஒரு பொறுப்பாக மாறும் பட்சத்தில், அது ஒருபோதும் சொத்தாகாது.

பாடம் 3: உங்கள் சொந்தத் தொழிலைக் கவனியுங்கள்

உங்களுக்கு ஒரு நிரந்தர வேலை இருந்தாலும், அதைத் தக்க வைத்துக் கொண்டே, பகுதிநேரமாக உங்கள் சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்குங்கள். உங்கள் ஐபோன், நண்பர்களுடனான விருந்துகள் அல்லது வேறு எந்தச் செயலிலும் நீங்கள் செலவிடும் நேரத்தை, உங்கள் சொந்தத் தொழிலைக் கட்டியெழுப்பப் பயன்படுத்துங்கள். உங்கள் சொந்தத் தொழிலைக் கட்டியெழுப்பும் வரை, உங்கள் வேலையை ஒருபோதும் விட்டுவிடாதீர்கள். மற்றவர்களுக்காக உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உழைக்காதீர்கள். உங்கள் சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்கி, அதை வளர்த்தெடுங்கள்.

பாடம் 4: வரி மற்றும் பெருநிறுவனங்களின் சக்தி

பணக்காரர்கள் வரிகளை மிகக் குறைவாகவே செலுத்துகிறார்கள். ஏனெனில், அவர்கள் பெருநிறுவனங்களின் (Corporations) சட்டரீதியான பாதுகாப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார்கள். ஒரு பெருநிறுவனம் என்பது சட்டத்தால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு அமைப்பு. அது பணக்காரர்களுக்கு வரிச் சலுகைகளையும், சட்டப் பாதுகாப்பையும் வழங்குகிறது. ஏழைகள் சம்பாதித்து, வரி செலுத்தி, மீதமுள்ளதைச் செலவழிக்கிறார்கள். ஆனால், பணக்காரர்கள் சம்பாதித்து, செலவழித்து, மீதமுள்ளதற்கு மட்டுமே வரி செலுத்துகிறார்கள். இந்த வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது, நிதி ரீதியாக முன்னேற உதவும்.

பாடம் 5: பணக்காரர்கள் பணத்தை உருவாக்குகிறார்கள்

பணம் உண்மையானதல்ல. அது நாம் அனைவரும் ஒப்புக்கொண்ட ஒரு கருவி மட்டுமே. பணக்காரர்களுக்கு இந்த ரகசியம் தெரியும். எனவே, அவர்கள் அச்சமின்றி நிதி விளையாட்டில் ஈடுபடுகிறார்கள். அவர்கள் பணத்தை உருவாக்குகிறார்கள். முதலீடு செய்வது ஆபத்தானது அல்ல; நிதி அறிவில்லாமல் முதலீடு செய்வதே ஆபத்தானது. உங்கள் நிதி அறிவை (Financial IQ) வளர்த்துக் கொள்ளுங்கள். இதில் நான்கு முக்கியத் திறன்கள் அடங்கும்:

1. கணக்கியல்: எண்களைப் படிக்கும் திறன்.

2. முதலீடு: பணம், பணத்தை உருவாக்கும் அறிவியல்.

3. சந்தைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்: வழங்கல் மற்றும் தேவையின் (Supply and Demand) அறிவியல்.

4. சட்டம்: வரி நன்மைகள் மற்றும் சட்டப் பாதுகாப்புகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்.

பாடம் 6: கற்றுக்கொள்வதற்காக வேலை செய்யுங்கள், பணத்திற்காக அல்ல

பணத்திற்காக வேலை செய்யாதீர்கள்; புதிய திறன்களைக் கற்றுக்கொள்வதற்காக வேலை செய்யுங்கள். குறிப்பாக, விற்பனை, சந்தைப்படுத்தல், மற்றும் தகவல் தொடர்புத் திறன்களை வளர்த்துக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் மனதைப் பயிற்றுவித்தால், அது மிகப்பெரிய செல்வத்தை உருவாக்கும். உங்கள் மிகப்பெரிய சொத்து உங்கள் மனம்தான்.

“பணக்கார அப்பா ஏழை அப்பா” புத்தகம், நிதி கல்வியறிவின் முக்கியத்துவத்தை உணர்த்துகிறது. நமது பள்ளிகளும், கல்லூரிகளும் நமக்கு நிதி கல்வியைக் கற்பிப்பதில்லை. எனவே, நாமே அதைக் கற்றுக்கொள்ள வேண்டும். இந்த நூலில் உள்ள பாடங்களைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், பணத்தைப் பற்றிய நமது பயத்தைப் போக்கி, நிதிச் சுதந்திரத்தை நோக்கிய பயணத்தைத் தொடங்கலாம்.